Služba · Čerpací fáze
Vydrží Vám peníze po celý důchod?
Správně nastavená příjmová strategie zajistí, že naspořené prostředky budou pracovat ještě dvacet let po Vašem odchodu z práce.
Kdy a jak začít čerpat — na tom záleží víc, než si myslíte
Přechod do důchodu je finanční zlom, který mnoho lidí podceňuje. Nesprávné načasování výběrů, přehlédnutí daňových dopadů nebo spoléhání výhradně na státní důchod mohou vést k tomu, že prostředky dojdou dříve, než plánujete. Příjmová strategie v Atelier Brno vychází z podrobného modelu Vašich budoucích příjmů: státní důchod, naspořené prostředky, pasivní příjmy z nemovitostí nebo dividend, případné práce na částečný úvazek. Výsledkem je harmonogram čerpání, který minimalizuje daňovou zátěž a maximalizuje dobu, po kterou jsou Vaše prostředky dostatečné.
Co příjmová strategie konkrétně řeší
Pět klíčových otázek, na které dostanete písemnou odpověď.
Optimální věk odchodu
Spočítáme, zda se Vám vyplatí odejít v řádném termínu, požádat o předčasný důchod nebo naopak pracovat déle. Výsledek závisí na Vašich zdravotních, rodinných i finančních podmínkách.
Kombinace zdrojů příjmů
Státní důchod tvoří jen část příjmu. Modelujeme, jak kombinovat penzijní úspory, investice a případný příjem z pronájmu tak, aby celkový měsíční příjem odpovídal Vašemu životnímu standardu.
Daňová efektivita výběrů
Různé způsoby výběru z penzijního fondu nebo investičního portfolia mají různé daňové dopady. Navrhujeme pořadí a výši výběrů tak, aby odvedená daň byla co nejnižší.
Inflační korekce plánu
Plán sestavujeme s realistickým předpokladem inflace. Každoroční přezkum zajistí, že skutečný vývoj cen nevymaže to, co jste naspořili.
Rezerva pro neočekávané výdaje
Zdravotní péče, opravy nemovitostí nebo podpora dětí — každý plán zahrnuje pojistný polštář, který není investován do rizikových nástrojů a je okamžitě dostupný.
„Manžel odešel do důchodu loni v únoru a díky příjmové strategii z Atelier Brno víme přesně, kolik můžeme měsíčně utratit, aniž bychom sáhli do nouzové rezervy. Poradce nám vysvětlil, v jakém pořadí čerpat různé účty, a poprvé za léta jsme klidní ohledně peněz.“
— Jana Horáčková, Chrudim
Časté otázky k příjmové strategii
Kdy je správný čas začít řešit příjmovou strategii?
Ideálně pět až deset let před plánovaným odchodem do důchodu — tehdy je ještě dost prostoru pro úpravy. Pokud jste blíže odchodu nebo jste již v důchodu, je stále co optimalizovat, jen s kratším horizontem.
Co když se moje situace změní po sestavení plánu?
Plán není statický dokument. Každoroční přezkum je součástí honoráře a při zásadních životních změnách — zdravotní komplikace, prodej nemovitosti, dědictví — se můžete obrátit na svého poradce kdykoliv.
Jak příjmová strategie počítá se státním důchodem?
Vycházíme z Vašeho výpisu z ČSSZ a modelujeme výši státního důchodu při různých scénářích odchodu. Státní důchod tvoří základ; ostatní zdroje plán doplňují tak, aby byl celkový příjem stabilní.
Je možné strategii sestavit i pro manžele či partnery společně?
Ano, a v mnoha případech je to výhodné. Kombinace příjmů, koordinace termínů odchodu i optimalizace daní se liší pro jednotlivce a pro páry. Společné plánování obvykle přináší lepší výsledky.
Zjistěte, zda Váš plán vydrží
Modelování příjmové strategie zahájíme na první schůzce — přijďte s výpisem z ČSSZ a přehledem úspor.
Sjednat schůzku