Služba · Akumulační fáze
Spoří Vaše peníze opravdu pro Vás?
Řada smluv obsahuje skryté poplatky, které za dvacet let spolknou desítky tisíc korun. Podíváme se na čísla společně.
Co přesně zahrnuje plánování spoření?
Spoření na důchod není jen o tom, kam posílat peníze každý měsíc. Je to o načasování, o výši příspěvku v různých životních fázích, o využití státních dotací na doplňkové penzijní spoření a o volbě správné investiční strategie podle toho, kolik let Vám zbývá do důchodu. V Atelier Brno začínáme podrobnou analýzou Vašich stávajících smluv a finančních toků. Identifikujeme duplicity, nevýhodné podmínky a nevyužité daňové odpočty. Na základě toho sestavíme strukturovaný plán, který optimalizuje jak výnos, tak daňové zatížení.
Jak spolupráce na spoření probíhá
Strukturovaný proces ve čtyřech krocích.
Audit stávajících smluv
Projdeme každou smlouvu, každý poplatek a každý výnos. Klientovi předložíme srozumitelný přehled toho, co má, a co mu to skutečně přináší — nebo bere.
Návrh optimální struktury
Na základě auditu navrhujeme konkrétní kroky: jakou smlouvu ponechat, jakou upravit, jakou zrušit a jaký nový nástroj — penzijní fond, ETF, spořicí účet — doplnit.
Průběžné přezkumy
Jednou ročně se setkáváme a přezkoumáváme plán. Životní situace se mění — plán musí reagovat. Klientovi přijde připomínka s dostatečným předstihem, schůzka trvá 60 minut.
Dokumentace a transparentnost
Veškerá doporučení dostane klient písemně s odůvodněním. Honorář je sjednán předem, bez skrytých odměn od třetích stran. Tato zásada je pro nás nepřekročitelná.
„Nevěděla jsem, že mám v penzijním připojištění tři roky staré investiční profily, které neodpovídají mému věku. Poradkyně z Atelier Brno to odhalila při prvním auditu a úprava mi každý rok reálně šetří skoro 4 000 Kč na poplatcích. Takový výsledek jsem nečekala.“
— Mgr. Lenka Procházková, Pardubice
Co tato služba nezahrnuje
Plánování spoření se zaměřuje na akumulační fázi — tedy na dobu, kdy do důchodu teprve odkládáte prostředky. Strategie pro samotné čerpání v důchodu, nastavení pozůstalostního řízení nebo správa investičního portfolia jsou samostatné oblasti, které řešíme v rámci jiných služeb. Pokud nevíte, kde začít, doporučujeme úvodní konzultaci, při níž společně zmapujeme celou Vaši situaci a doporučíme, které služby jsou pro Vás aktuálně nejpřínosnější.
Nechte si zdarma zkontrolovat své smlouvy
Audit spoření je první krok — a nic ho nepředchází kromě Vašeho rozhodnutí zavolat.
Kontaktujte nás